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經營穩健:中小銀行中期業績現亮點

發布時間:2019-07-03 16:02
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 受益于經濟結構調整成效以及適度的流動性環境,年初以來,中小銀行資產增長和負債來源壓力趨于雙向緩解,分析人士據此認為,中小銀行上半年整體盈利能力增強。

  “總體來看,上半年中小銀行運行良好。一方面,風險壓力在逐步減弱;另一方面,得益于營收快速增長,中小銀行利潤整體呈現向好趨勢。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪表示。

  營收快速增長可期

  營收增長將是中小銀行上半年業績的一大看點。從去年至今年一季度數據來看,中小銀行營收整體保持快速增長,不少中小銀行業績增長超預期。

  有數據顯示,今年一季度,上市銀行整體營收同比增速為16.2%,較去年同期提升8個百分點,若將同比增速由高到低排序,城商行營收增速整體居前,且部分城商行實現了大幅提升,例如,青島銀行今年一季度的營收同比增長超過了90%。

  專家分析稱,這一趨勢有望在上半年業績中得以延續。“從負債端來看,目前,整個市場流動性處于合理充裕狀態,中小銀行的負債成本有所下降;從資產端來看,因為加大了對于民營、小微企業的支持,中小銀行信貸資產增長較快。預計上半年中小銀行營收業績表現不錯。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  受訪專家普遍認為,包括經濟環境、監管環境在內的經營環境持續改善,為中小銀行今年發展提供了有利條件。

  “隨著經濟結構性調整的推進,近期,來自于小微、民營企業等領域實體經濟需求的增長帶動了中小銀行資產規模的擴張,從而將拉動其營業收入較快增長。”曾剛也認為。

  中小銀行上半年經營業績還將受益于監管強化的大環境。

  “不排除個別中小銀行金融同業業務占比較高,但總體來講,絕大多數中小銀行業務是以存貸款為主的傳統業務。過去一段時間,監管層對同業業務、影子銀行的規范,對這一群體產生的負面影響相對較小。與此同時,監管強化收緊了很多融資通道,實際上帶動了市場對中小銀行需求的穩步回升。”曾剛說。

  信用風險邊際向好

  有分析人士認為,目前我國銀行業不良貸款已進入出清后期,不良生成壓力緩解。上半年,中小銀行信用風險壓力有效緩解,且已經出現了邊際向好的趨勢。

  “中長期來看,中小銀行信用風險在可控范圍內,而且是在逐步收斂的。”曾剛對《金融時報》記者表示。

  資產質量向好趨勢在今年一季度已有所顯現。一季度數據顯示,上市中小銀行不良率整體改善,其中不乏將不良率控制在1%之下的城商行,包括寧波銀行、南京銀行、常熟銀行等。

  事實上,在一些經濟結構調整比較充分的地區,部分中小銀行不良率已經連續多年下降。以杭州銀行為例,該行一季度末不良率較去年年末繼續下降了0.05個百分點,已連續兩年實現下降;同時,該行關注類貸款占比下降至1.07%,較去年年末下降了0.19個百分點,資產質量繼續企穩向好。

  不過,防風險攻堅戰仍是“進行時”,一些中小銀行仍然面臨著較大的信用風險壓力,不排除部分中小銀行不良率上半年出現反彈。

  需要強調的是,不良率上升并不能簡單地理解為銀行新的風險形成。“很大一部分不良是過去隱性存量風險在近兩年監管強化的要求下充分暴露出來的,事實上,新的風險在逐步減弱。”曾剛說。

  專家普遍認為,現階段將風險及時、充分、準確地暴露,加以及時地處置與核銷,實際上意味著存量風險在有效減少,這有助于中小銀行提高資金配置效率,釋放出新的資源投向更好的企業,從而提高銀行盈利能力。

  “今天核銷的越多,未來的增長發展空間越大,從中長期來看實際上有利于中小銀行發展。”曾剛認為。

  小微信貸亮點凸顯

  小微業務一直是中小銀行的經營亮點所在。從去年年末數據來看,城商行用于小微企業的貸款余額為62622億元,全年增速16.1%,遠高于行業平均增速8%的水平。在政策支持下,小微業務將繼續“點亮”中小銀行年中業績。

  “中小銀行是服務民營經濟、服務中小微企業及‘三農’普惠金融領域的主力軍,這點毋庸置疑。”曾剛分析稱,一方面,中小銀行的客戶對象長期集中在小微、“三農”層面,定位非常清晰,在了解本地客戶的需求,尤其是在了解客戶個性化需求方面具有天然的地緣優勢;另一方面,其管理層級比較短,機制相對比較靈活,能夠對市場作出快速反應,更好地滿足小微企業短平快的信貸需求。

  數據顯示,2018年中小銀行總資產為68.6萬億元,占銀行業金融機構市場份額的26%。據此估算,體量不到30%的中小銀行,在小微信貸領域貸款投放占比已達到60%以上。

  當前,構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系和信貸市場體系,滿足實體經濟多層次、多元化的金融需求,正是金融供給側結構性改革的重要要求。“加大中小銀行數量與占比,也從政策層面上肯定了中小銀行在服務中小微民企、‘三農’等普惠金融領域當中的主力軍作用。”曾剛表示。

  有專家分析認為,隨著未來金融供給側結構性改革不斷推進,服務小微、“三農”等普惠金融群體還需進一步強化中小銀行的天然優勢。

  “在中小銀行自身層面,要堅持回歸主業,更加深入地了解普惠客戶的現實需求,根據需求進行差異化創新。在政策層面,要通過配套更多的政策支持,為中小銀行創造公平競爭的發展環境,讓中小銀行群體能夠更充分地發揮支持民營、小微及‘三農’的主力軍作用。”曾剛建議。

 
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