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小微企業綜合融資成本或將進一步下降

發布時間:2019-03-18 10:30
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   銀保監會發布《關于2019年進一步提升小微小企業金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》),對2019年銀行保險業如何進一步緩解小微企業融資難融資貴問題定下明確目標。

《通知》首先聚焦優化“兩增兩控”總體目標,推動小微企業貸款繼續增量擴面。要求銀行業金融機構要始終保持戰略定力,加強對普惠金融重點領域的支持,聚焦小微企業中的相對薄弱群體和有效信貸需求,努力完成“兩增兩控”目標,同時繼續保持對全口徑小微企業貸款的統計監測,進一步提升銀行業信貸占小微企業融資總量的比重,帶動小微企業融資成本整體下降。

  在差異化考核方面特別要求,《通知》要求5家大型銀行充分發揮“頭雁”效應,2019年力爭總體實現“普惠型小微企業貸款余額較年初增長30%以上”;對于地方性法人機構,考核指標要求“普惠型小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”;對于政策性銀行、外資銀行以及非銀行金融機構,不作指標考核,保持日常監測、通報。主要監測普惠型小微企業貸款余額、戶數。

  針對小微企業融資貴的問題,《通知》特別提出了明確的應對路徑,要求相關金融機構鞏固銀行業小微企業貸款減費讓利成效,帶動降低小微企業綜合融資成本。圍繞“降融資成本”,從四個方面給出具體要求。

  其一,繼續保持小微企業貸款利率定價合理水平。各商業銀行要在保持“量”“價”平衡的基礎上,按照商業可持續、“保本微利”的原則,鞏固普惠型小微企業貸款利率指導工作成效。

  其二,建立差異化的小微企業利率定價機制。普惠型小微企業貸款利率明顯高于同類機構同類產品平均水平的銀行,要進一步加大貸款利率壓降力度。使用政策性銀行轉貸資金、人民銀行支小再貸款資金以及由政府性融資擔保公司提供擔保的普惠型小微企業貸款,要合理確定其利率定價水平。

  其三,進一步完善內部成本分攤和收益共享機制。各銀行業金融機構要通過實行小微企業貸款內部資金轉移定價優惠、安排專項激勵費用予以補貼等方式,提升分支機構和一線從業人員開展小微企業相關業務的積極性。

  其四,嚴格落實相關收費減免要求。嚴格執行“七不準”“四公開”要求。強化落實“兩禁兩限”規定,清理不必要的“通道”“過橋”環節,切實降低小微企業貸款附加成本。

  在銀保監會發布這一政策前一天,由中國建設銀行與中國經濟信息社聯合編制的“建行·新華普惠金融-小微指數”顯示,2018年四季度小微企業融資需求、可得性及滿意度上升,融資成本連續下降,以小微企業為重點關注對象的普惠金融服務能力正穩健提升。該指數數據顯示,2018年四季度,小微企業融資需求略有上升,需求指數為107.09點,較上一季度上升2.86點;小微企業融資成本、風險下降,尤其是融資成本連續兩個季度下降,價格指數為95.82點,較上一季度下降5.87點。有理由相信,此次《通知》的發布,將會進一步降低小微企業融資成本,為小微企業的健康發展紓解融資困境。

 
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